Forklaring av ord og uttrykk som du bør skjønne for å inngå en avtale om kredittkort.
-
Hva er et kredittkort?Et kredittkort er et betalingskort som kan brukes til å foreta kontantuttak eller til å kjøpe varer og tjenester. Når du bruker kredittkortet, låner du i realiteten penger fra banken/kredittkortselskapet. Du må betale rente på det du låner. Lånet er begrenset til et maksimalbeløp som er avtalt mellom deg og banken/kredittkortselskapet (låneramme). Lånet må betales tilbake til banken/kredittkortselskapet.
Bruk av kredittkortet gir deg en rentefri periode. Lengden på den rentefrie perioden er avhengig av på hvilket tidspunkt i fakturaperioden kredittkortet blir benyttet. Du vil hver måned få en faktura med forrige måneds forbruk. Hvis du betaler denne fakturaen innen forfallsdato, vil det ikke påløpe renter.
Hvis du ønsker å foreta en nedbetaling av lånet gjennom å betale avdrag, påløper det en avtalt rente på det resterende lånet. Du betaler altså rente på den del av kreditten du har benyttet og som er forfalt til betaling, dvs. ikke av hele kredittrammen. -
Hva slags tjeneste har du behov for?
Et kredittkort passer for deg dersom:
- ditt behov for løpende lån svinger fra måned til måned, samtidig som
- du planlegger å betale tilbake lånet med en gang eller forholdsvis raskt.
Et kredittkort kan også være gunstig hvis du er mye ute og reiser eller handler mye på internett, fordi du kan kontrollere at beløpene er riktige før du betaler regningen. I tillegg har du god sikkerhet dersom du skulle bli utsatt for svindel.
Ønsker du et kort hvor beløpet trekkes fra penger du allerede har på kontoen din, bør du heller inngå avtale om et debetkort.
Dersom du har behov et større lån som utbetales som et engangsbeløp og ønsker noe lengre tid på tilbakebetaling, f.eks. dersom du ønsker å realisere mindre oppussingsprosjekter, kan et smålån (forbrukslån) være et bedre alternativ for deg.Et smålån er også bedre dersom du allerede har stor kredittkortgjeld eller flere andre forbrukslån, fordi du da kan samle alle lånene i ett større lån med bedre betingelser som f.eks. lavere rente.
-
Hva må du tenke på før du inngår avtale om kredittkort?
- All kreditt på kortet må betales tilbake, og dette gjelder også løpende renter og gebyrer.
- Det er alltid en viss risiko forbundet med å ta opp et lån. Selv om banken/kredittkortselskapet foretar en kredittvurdering av deg, kan det oppstå uforutsette omstendigheter. Du må ta høyde for at du må være i stand til å betale kredittkortgjelden selv om du skulle bli syk eller arbeidsledig.
- Dersom du ikke betaler ned det du skylder innen betalingsfristen, vil det påløpe renter. På denne måten blir det du kjøper dyrere enn hvis du betaler varen eller tjenesten med penger du har på konto.
- Ha kontroll og oversikt på hvor mye du bruker kredittkortet. Ikke bruk kortet mer enn du klarer å betale tilbake. Sett opp realistisk budsjett og en fornuftig nedbetalingsplan.
- Det er en risiko for at renten settes opp.
- All kreditt på kortet må betales tilbake, og dette gjelder også løpende renter og gebyrer.
-
Hva er effektiv rente?I SEF-opplysningene finner du hvilken effektiv rente som gjelder for kreditten. Den effektive renten reflekterer hva lånet fra banken/kredittkortselskapet vil koste deg. Effektiv rente beregnes på samme måte av alle banker/kredittkortselskaper, og omfatter alle kostnader knyttet til bruk av kredittkortet. Effektiv rente er derfor et godt hjelpemiddel om du vil sammenligne tilbud fra flere aktører.
-
NedbetalingDersom du ikke betaler hele beløpet, vil det påløpe en rente. I tillegg til renter må du betale ned på lånebeløpet ved månedlige avdrag.
-
Rente- eller prisendringerBanken/kredittkortselskapet vil etter reglene i finansavtaleloven kunne endre renten eller andre kostnader tilknyttet kredittkortet med to måneders varsel, dersom det foreligger en saklig grunn.
-
Angrerett og betenkningstidDu vil kunne angre på kredittkortavtalen du har inngått innen 14 dager. Dersom du bruker angreretten, må du tilbakebetale benyttet kreditt, eventuelle påløpte renter samt eventuelle påløpte kostnader/gebyrer.
Du kan når som helst velge å si opp kredittkortavtalen og nedbetale lånesaldoen. Dette er også en form for angrerett. -
Delvis innfrielseDu kan når som helst velge å nedbetale lånet helt eller delvis.
Avtalen om kredittkort kan avsluttes ved å kontakte banken/kredittkortselskapet. -
PersonopplysningerFor å gjennomføre avtalen med deg og for å etterleve lovpålagte plikter vil banken/kredittkortselskapet behandle personopplysninger om deg. Dette vil blant annet være identifikasjons – og kontaktopplysninger, kredittopplysninger, inntekter, utgifter, eiendeler og gjeld. For ytterligere informasjon om kredittyters behandling av personopplysninger og for kontaktinformasjon til personvernombud eller annen ansvarlig, se bankens/kredittkortselskapets personvernerklæring.
-
HevingI visse tilfeller har banken/kredittkortselskapet rett til å heve kredittkortavtalen, dvs. kreve at lånet tilbakebetales i sin helhet etter et kort varsel. Det gjelder for eksempel dersom du misligholder kredittavtalen vesentlig, du dør, går konkurs e.l.
-
Hva skjer om du ikke betaler?
Betaler du ikke avdragene dine i det hele tatt, vil det kunne resultere i at:
- Kortet sperres for videre bruk.
- Hele lånet kreves umiddelbart innbetalt i sin helhet.
- Lånet vil misligholdes og bli inndrevet gjennom inkasso, noe som kan medføre ekstra kostnader/gebyrer.
- Forsinkelsesrenter påløper, som er høyere enn avtalt lånerente.
- Du kan få betalingsanmerkninger.
- Mislighold og betalingsanmerkninger kan igjen gi deg problemer med å få nye lån.
- Evt. tilleggsfordeler, f.eks. reiseforsikring, kan bortfalle.
- Kortet sperres for videre bruk.
-
Ved betalingsutfordringerTa kontakt med banken/kredittkortselskapet snarest mulig dersom du ikke klarer å betale renter eller avdrag på lånet, for eksempel dersom du blir arbeidsledig, går gjennom et samlivsbrudd eller andre uforutsette hendelser.
Dette er en kortfattet og forenklet forklaring. De fulle vilkårene finner du i kredittkortavtalen.
